Desenvolver um planejamento financeiro é um dos grandes objetivos dos empreendedores, mas também um dos maiores desafios.
Isso porque saber por onde e como começar é um dos passos mais difíceis, especialmente quando a agência ainda não trabalha com os controles financeiros.
É por isso que muitas pessoas acabam desistindo já no início. Mas pode ficar tranquilo, com este artigo você vai descobrir por onde iniciar o seu planejamento financeiro!
Continue por aqui e aproveite o conteúdo!
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é a estratégia de desenvolver previsões e estimativas financeiras para a empresa, tomando como base o seu comportamento e histórico de receitas e despesas.
Assim como o planejamento estratégico, ele oferece ações e caminhos para que os melhores resultados sejam alcançados.
Dessa forma, mesmo que esteja mais conectado ao setor financeiro, ele vai precisar da ação de setores como marketing, comercial e operação para que os seus objetivos possam ser alcançados.
Qual é a importância de um planejamento financeiro para agências digitais?
O mais comum é que as agências digitais trabalhem com o modelo B2B. Assim, este é um mercado que apresenta oscilações na demanda e que por isso é preciso estar preparado para os cenários positivos e também negativos.
O planejamento financeiro vem como uma estratégia de garantir maior segurança e previsibilidade financeira para a agência.
Dessa forma, ele oferece os direcionamentos necessários para que ela saiba como agir diante de possíveis dificuldades, como também constrói caminhos para o seu crescimento.
Isso faz com que a agência possa:
- Construir uma jornada de crescimento sustentável;
- Estar preparada para períodos de aumento nas despesas e queda nas receitas;
- Definir o ponto de equilíbrio e planejar estratégias como a geração de demanda;
- Evitar a geração de grandes dívidas;
- Saber qual o melhor momento para realizar investimentos.
Como fazer um planejamento financeiro para a sua agência?
Entendendo como esse planejamento funciona, agora é hora de pegar o papel e caneta para começar a colocar em prática!
Aqui eu vou compartilhar algumas dicas do que você vai precisar fazer para desenvolver o seu planejamento financeiro.
Mas toda empresa trabalha com necessidades diferentes, por isso o ideal é contar com o suporte de um profissional da área financeira ou contabilidade para oferecer os direcionamentos adicionais.
Analise o cenário atual
Antes de definir quais as próximas metas, controles e objetivos a serem alcançados, é preciso entender qual a real necessidade da sua agência. E isso é feito com o estudo do cenário financeiro atual.
É bastante comum que os empreendedores iniciem o planejamento afirmando que precisam:
- “Aumentar o faturamento em 100%”;
- “Triplicar o número de clientes”;
- “Reduzir os custos pela metade”.
Todos esses são desejos válidos, mas eles só podem ser alcançados quando existe um entendimento da capacidade operacional, histórico financeiro, demanda e diversos outros fatores.
Estude seu fluxo de caixa
Entender as entradas e saídas da sua empresa vai ajudar a perceber onde estão os gargalos financeiros, o comportamento do negócio e o que pode ser melhorado.
Para isso, manter o histórico do fluxo de caixa é essencial. E aqui você pode baixar um modelo de planilha de fluxo de caixa gratuita!
No caso da sua agência ainda não ter registros de meses ou anos anteriores, o ideal é que você realize esse mapeamento, resgatando informações de, no mínimo, 6 meses.
Isso vai ajudar a fazer com que as análises sejam mais seguras e auxiliem na construção dos próximos passos.
Precifique corretamente os serviços
Vamos ser sinceros, hoje a sua agência já trabalha com um modelo de precificação?
Se a resposta foi “não”, sugiro que inicie a construção de um processo de definição de preços logo, contando com a sua equipe comercial e financeira.
Quando você padroniza o modelo de precificação, fica mais simples entender quais clientes ou serviços são mais rentáveis e onde a sua equipe deve investir para gerar mais resultados com esforços otimizados.
Ao definir uma precificação correta, você vai conseguir passar para a próxima etapa, de construção de cenários.
Defina as metas e indicadores financeiros
E aqui eu não estou falando apenas de metas como lucro ou faturamento, mas, principalmente, metas relacionadas aos custos e despesas da empresa.
Existe a ideia comum de que, se as receitas aumentaram, as despesas devem aumentar na mesma proporção. Mas é esse tipo de pensamento que pode impedir o crescimento saudável da agência.
O ideal é que as receitas aumentem, mas sem que necessariamente haja o aumento proporcional das despesas. Afinal, isso não contribui com a geração de lucro, que deve ser um dos grandes objetivos dos negócios.
Do mesmo modo, é preciso definir quais os principais indicadores financeiros a serem acompanhados.
Construa cenários
Os cenários são uma estratégia que prepara a empresa para possíveis dificuldades, considerando fatores como:
- Número de vendas;
- Crescimento de dívidas;
- Impostos;
- Aumento de despesas;
- Oscilações de mercado.
Eles ajudam a criar uma percepção de crescimento da empresa e tornar a percepção dos resultados mais tangível. Assim, é possível visualizar alguns pontos, como:
- Avaliação da necessidade de capital;
- Distribuição de lucros;
- Desenvolvimento de planos de carreira sustentáveis;
- Possibilidades de expansão das operações;
- Atrativos para a conquista de novos investidores.
Existem 3 modelos de cenários:
- Realista: o cenário “pé no chão”, que tem as maiores chances de acontecer;
- Otimista: este é o cenário que utilizamos para estimular o alcance e superação das metas, em que vai existir um grande aumento do faturamento e a redução nos custos e despesas;
- Pessimista: está relacionado a uma visão que não vai favorecer a empresa, em que as metas não foram atingidas e pode haver um aumento significativo dos custos.
Para cada cenário será preciso manter o acompanhamento dos indicadores e a elaboração de planos de ação, possibilitando que a agência possa identificar os sinais de alerta e esteja preparada para agir e evitar grandes perdas.
É preciso entender que o planejamento financeiro não é a solução, mas um meio de se chegar ao melhor cenário possível.
Isso significa que não é só planejando e definindo metas que os resultados vão chegar, é preciso colocar em prática e realizar os ajustes necessários durante o caminho.
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